Wellness

Požiadať priateľa: Čo je to finančný poradca presne?


Pokiaľ ide o vaše financie, zaujímate sa priamo o hlavu alebo o hlavu? Ak sa s nimi stotožníte, dobrá správa je, že nie ste sami. Zlá správa? Nie si sám. Nové údaje naznačujú, že pokiaľ ide o správu peňazí, ženy nie sú také nezávislé, ako ste očakávali. V skutočnosti sa 91% žien v heterosexuálnych pároch nezúčastňuje na finančných rozhodnutiach. Chceme však zmeniť túto štatistiku. Aby sme vám pomohli stať sa majstrom vlastných financií, predstavujeme novú sériu s názvom Papierové súbory, kde odhalíme triky a tipy, ktoré vám pomôžu spravovať peniaze a budúcnosť. Ste pripravení vziať si to priamo?

Getty Images

Medzi dešifrovaním finančného žargónu, otvorením 401 tis. A navigáciou na akciovom trhu môže spravovanie vlastných financií trvať veľa času, úsilia a vytrvalosti, ak nie ste ekonomický fanúšik. Pretože prístup k riadeniu peňazí, ktorý urobíte sami, nie je pre každého, požiadali sme Kristin O'Keeffe Merrick, finančnú poradcu finančných partnerov O'Keeffe, aby nám povedala, čo pre svojich klientov robí, aby sme mohli konečne odpovedať otázka čo je finančný poradca?so sebavedomím.

Nakoniec, keď niekomu poskytujete také dôležité informácie, chcete vedieť, do čoho sa pustíte, skôr ako sa zaviažete. Ak ste zvedaví na prácu s finančným plánovačom, ale nie ste si istí, kde začať, budete sa chcieť naďalej posúvať. Všetkých sme sa opýtali Merricka na to, čo robí ako finančná poradkyňa, takže sa už nemusíte čudovať.

Tu je všetko, čo potrebujete vedieť o finančných poradcoch vrátane informácií o tom, ako postupujú pri správe peňazí, ako nájsť pre vás ten pravý a ako zistiť, či by ste s ním mali hovoriť.

O správe peňazí

mydomain: Čo je to finančný poradca?

KRISTIN O'KEEFFE MERRICK: Povedal by som, že by som chcel byť finančným quarterbackom pre ľudí, aby som im v zásade poskytoval všetky potrebné rady, ktoré sa týkajú financií v akomkoľvek aspekte. Vyzerá to naozaj široko, pretože je to trochu široké. Myslím si, že financie, osobné financie a svet peňazí sú všade v našich životoch, a keď sa snažíme robiť dôležité životné rozhodnutia, je dobré mať niekoho, kto je profesionál, byť ozvučnou doskou a dať ti právo poradenstvo.

MD: O ktorých najčastejších oblastiach osobného financovania informujete svojich klientov?

KM: Rozbalením toho, čo robím do troch vedier, by som povedal, že vedro jedna je správa investícií. Keď väčšina ľudí rozmýšľa o finančnom poradcovi, myslia iba na stránku riadenia investícií, ktorá spúšťa škálu od všetkého od plánovania odchodu do dôchodku, takže vaše IRA alebo 401ks až po vaše dobré staromódne investovanie do trhu.

Hľadanie správneho poradcu

MD: Ako viete, že finančný poradca je pre vás vhodný? Ako by ste mali ísť pri výbere toho správneho?

KM: Najdôležitejšie otázky, ktoré musíte položiť, sú: Máte radi danú osobu a jej osobe dôverujete? Nemali by ste pracovať s poradcom, ak odpoveď nie je na jednu alebo obe tieto otázky. Rozhodne ich musíte mať radi a veriť im. Toto je človek, ktorý, dúfajme, je s vami veľmi dlho vo vašom živote. Okrem toho im prezradíte veľa informácií a chcete sa ubezpečiť, že vaše peniaze sú v správnych rukách. Chcete sa ubezpečiť, že budete chcieť pokračovať v rozvíjaní vzťahov, takže faktor pravdepodobnosti je veľký a ako som povedal, dôvera je obrovská. To je číslo jedna.

MD: Ako viete, že finančný poradca je pre vás vhodný? Ako by ste mali postupovať pri výbere toho správneho?

KM: Najdôležitejšie otázky, ktoré musíte položiť, sú: Máte radi danú osobu a jej osobe dôverujete? Nemali by ste pracovať s poradcom, ak odpoveď nie je na jednu alebo obe tieto otázky. Rozhodne ich musíte mať radi a veriť im. Toto je človek, ktorý, dúfajme, je s vami veľmi dlho vo vašom živote. Okrem toho im prezradíte veľa informácií a chcete sa ubezpečiť, že vaše peniaze sú v správnych rukách. Chcete sa ubezpečiť, že budete chcieť pokračovať v rozvíjaní vzťahov, takže faktor pravdepodobnosti je veľký a ako som povedal, dôvera je obrovská. To je číslo jedna.

Číslo dva je, je to dobré? Je to pre vás dobré a je to dobré pre poradcu? Nie každý klient sa hodí ku každému obchodnému modelu poradcu a nie každý obchodný obchodný model sa hodí ku každému klientovi. Preto si myslím, že pochopenie toho, ako poradca podniká a ako pristupuje ku každému klientovi a aký je jeho postup, je skutočne dôležitým faktorom.

Pochopenie toho, ako poplatky fungujú, je skutočne dôležité a uistite sa, že veľmi dobre rozumiete tomu, za čo platíte a za čo dostávate. A tiež pochopenie, že ak máte aktíva, ktoré chcete, aby poradca spravoval za vás, ako vyzerajú aj poplatky. Čo by som povedal poplatkom, pretože v našom svete je to skutočne nedotknuteľné téma, je to, že ak neexistujú žiadne poplatky, potom je to podozrivé. Povedal by som, že dostanete to, za čo platíte.

O chybách, ktorým sa treba vyhnúť

MD: Existujú nejaké veľké chyby, ktorým by ste sa mali pri stretnutí s finančným poradcom vyhnúť?

KM:„Jedna z vecí, na ktorú sa veľmi často stretávam a ktorá ma frustruje ako poradca, je to, že budem mať jedno alebo dve stretnutia s klientom, sú nadšení a sú nadšené procesom, a“ Som nadšený, že je finančne usporiadaný a finančne splnomocnený, a všetky úžasné veci, ktoré súvisia s prevzatím kontroly nad vašimi financiami, a potom je tu pád.

MD: Existujú nejaké veľké chyby, ktorým by ste sa mali pri stretnutí s finančným poradcom vyhnúť?


KM:
„Jedna z vecí, na ktorú sa veľmi často stretávam a ktorá ma frustruje ako poradca, je to, že budem mať jedno alebo dve stretnutia s klientom, sú nadšení a sú nadšené procesom, a“ Som nadšený, že je finančne usporiadaný a finančne splnomocnený, a všetky úžasné veci, ktoré súvisia s prevzatím kontroly nad vašimi financiami, a potom je tu pád.

Kedy sa stretnúť s poradcom

MD: Čo by ste povedali okrem odchodu do dôchodku nejaké veľké životné okamihy, keď by ste ľuďom odporučili, aby vyhľadali finančného poradcu?


KM:
„Povedal by som, že väčšina ľudí nie je nútená nájsť poradcu, kým nenastane jeden z týchto životných momentov. Je to ako to staré príslovie, že kríza spôsobuje kroky, však? Kríza je priamou príčinou konania.

MD: Čo by ste povedali okrem odchodu do dôchodku nejaké veľké životné okamihy, keď by ste ľuďom odporučili, aby vyhľadali finančného poradcu?


KM:
„Povedal by som, že väčšina ľudí nie je nútená nájsť poradcu, kým nenastane jeden z týchto životných momentov. Je to ako to staré príslovie, že kríza spôsobuje činy, však? Kríza je priamou príčinou konania.

Podľa môjho názoru by ste sa mali skôr, ako sa oženíte, porozprávať so svojím budúcim manželom, pretože rozprávanie o peniazoch, keď sa chystáte na cestu do manželstva, je rozhodujúce. Dieťa je tiež dôležitým prvkom, ktorý zaistí, že máte finančnú organizáciu a že ste pripravení zaplatiť všetky dodatočné náklady spojené s dieťaťom. A potom je rozvod veľký - uvidíte, že veľa ľudí musí zistiť svoju novú finančnú situáciu, keď sa rozvedú. A smrť, akákoľvek smrť. Ak existuje nejaký druh dedičstva alebo existuje nejaký majetok, ktorý je potrebné rozpustiť, je to obrovská životná udalosť, o ktorej hovorím s klientmi.

Ďalej: Je prístup „priemerných dôchodkových úspor podľa veku“ zastaraný pre milénia?