Wellness

S finančným plánovačom som sa nikdy nestretol skôr, ako som sa dozvedel


Keď som stanovil svoje uznesenia v januári, prevzal som kontrolu nad svojimi financiami a bol som chytrý v tom, ako míňam a ukladám zoznam na špičke - ale sme tu v decembri a sotva som podnikol nejaké kroky, aby som sa tam dostal. Keď sa blíži rok 2018, rozhodol som sa definitívne ukončiť otáranie a urobiť prvý, aj keď veľmi oneskorený krok, stretnúť sa s finančným plánovačom.

Môj prípad je sotva jedinečný: Nová štúdia spoločnosti Fidelity Investments zistila, že slobodné ženy sú menej pravdepodobné, že sa budú v porovnaní s mužmi považovať za informované, a iba 28% má skutočný finančný plán. Vzhľadom na to, že sa chystám na 28 rokov, dúfam, že v najbližších piatich rokoch kúpim dom a chcem ukončiť finančné boje s mojím S.O., toto stretnutie sa už oneskorilo.

Tu sú najcennejšie ponaučenia, ktoré som sa naučil pri rozhovore s Jenn Imbeault, CFP, viceprezidentom Fidelity Investments Shrewsbury Investor Center. Po jednom stretnutí sa moja finančná úzkosť rozptýlila a cítim väčšiu kontrolu nad svojou budúcnosťou. Ako sa ukázalo, nebolo to až také strašidelné.

Brooke Testoni

Plán budúcich míľnikov

Prvá vec, na ktorú sa Imbeault pýtal, boli míľniky v mojej budúcnosti: Dúfam, že sa vydám, kúpim dom alebo urobím nejaké ďalšie významné zmeny, ktoré by mohli mať vplyv na moje financie? Pomáha to vytvoriť mapu pre budúcnosť, aby ste pochopili svoje potreby v oblasti veľkého obrazu a podľa toho naplánovali.

„Rada by som napísala, čo chcem dosiahnuť, a potom ich uprednostňovala na časovej osi,“ vysvetľuje. „Čo bude ďalej v mojom živote? Ak je to manželstvo, ako za to zaplatím? Ak sa jedného dňa chcem kúpiť dom, čo to znamená?“ Odporúča ísť ďalej, než len uznať tieto míľniky - je dôležité vytvoriť jasný obraz av mojom prípade otvorene hovoriť s mojím S.O. aby sme sa uistili, že sme na tej istej stránke. „V rámci každej priority píšem podrobnosti, aby som si mohol predstaviť, čo musím urobiť. Takže, ak si myslíte, že budete musieť v blízkej budúcnosti financovať svadbu, otvorte rozhovor so svojím partnerom o tom, ako to vyzerá. Ste ochotní minúť? Čo bude potrebné, aby ste sa tam dostali? “

Môže sa to zdať skľučujúce, ale je to dôležitý rozhovor, ak sa chcete cítiť pod kontrolou svojej finančnej budúcnosti. „Čím podrobnejšie môžete byť vo svojich prioritách, tým viac sa stane vizuálnym a pravdepodobnejšie sa váš plán splní,“ hovorí a pripomína, že táto metóda jej pomohla kúpiť dom. „Vedel som, kde chcem žiť a v akom dome, a potom som urobil matematiku. Bolo to asi dva roky výroby, ale nerobím si srandu, písanie vecí mi naozaj pomohlo.“

Zapojte svoje S.O. v diskusii

Americká psychologická asociácia zistila, že peniaze sú prvoradou príčinou stresu vo vzťahoch, takže hovoriť s finančným plánovačom by nemalo byť samostatným podnikom. „Myslím, že je veľmi dôležité mať vás dvoch na stretnutí,“ povedal mi Imbeault, keď som spomenul, že môj priateľ a ja máme odlišné zvyky v oblasti úspor a výdavkov. „Ak sa to bude týkať vás dvoch, ktorí sa pohnú vpred, potom musí byť finančné plánovanie spoločné. Nie každý z vás robí svoju vlastnú vec.“

Typické sedenie s párom nie je také zastrašujúce, ako to znie. „Pýtam sa vás na vaše priority a potom požiadam vášho partnera o rovnakú otázku, aby sme sa dostali k stredu,“ vysvetľuje. „Je dôležité, aby ste si navzájom vypočuli perspektívu. Potom musíte sprostredkovať tretiu osobu.“

Zladte svoje účty so svojimi cieľmi

Každý bankový účet by mal mať zrejme konkrétny účel a mal by odrážať vaše ciele. „Pomáha to udržať vaše finančné priority oddelené,“ vysvetľuje. „Ak máte spoločnú kontrolu, ktorá sa používa na núdzové prostriedky, úspory a na platenie účtov, je ľahké stratiť prehľad.“ Namiesto toho odporúča mať aspoň tri účty prispôsobené účelu:

1. Bežný bežný účet: Majte bežný účet a platte mesačné poplatky a výplaty, ako sú účty a nájomné. Podľa pravidla 50/15/5 spoločnosti Fidelity to bude asi 50% vášho príjmu.

2. Krátkodobý sporiaci účet alebo termínovaný vklad: Vkladový certifikát je podobný ako sporiaci účet, ale peniaze akumulujú úrok počas stanoveného obdobia (zvyčajne od jedného mesiaca do piatich rokov). „Sú to bezpečné peniaze,“ vysvetľuje. Ak peniaze nezvolíte, kým nie je pevne stanovená lehota, získate akýkoľvek úrok, ktorý v tom čase získate.

3. Dlhodobý sprostredkovateľský účet: „Pre niečo s dlhším časovým horizontom, ako sú tri až päť rokov, je najlepšie pracovať s plánovačom na sprostredkovateľskom účte,“ odporúča. "To je pre investície, kde máte čas jazdiť na odlivoch a tokoch trhu."

Naučte sa základy svojho 401 (k)

Pravdepodobne najtrápnejším poznatkom, ktorý vyplynul z môjho rozhovoru s Imbeaultom, bolo to, že som vôbec nevedel nič o pláne svojej spoločnosti 401 (k). Jej prvá inštrukcia? „Len čo vystúpime z telefónu, pošlite e-mail HR,“ hovorí. „Zistite, kde je 401 (k), a potom sa prihláste na účet a začnite. Ak vám dávajú peniaze zadarmo, vezmite si ich, aj keď je to malé percento. Sú to peniaze, ktoré prispejú k vášmu budúcemu životnému štýlu, ktorý nemuseli ste vlastne financovať - ​​mali by ste sa zblázniť. ““ Tiež v tme o vašej spoločnosti 401 (k)? Toto sú otázky, ktoré odporúča položiť:

  • Kto je poskytovateľom spoločnosti 401 (k)?
  • Aké prostriedky môžu ponúknuť?
  • Zhoduje sa spoločnosť s príspevkami?
  • Kde nájdem ďalšie nástroje a informácie, aby som sa dozvedel viac?

Naplánujte výročné stretnutie peňazí

Keď sa stretnete s plánovačom, nastavte opakované každoročné pripomenutie, aby ste vykonali rýchlu kontrolu pulzu. „Odporúčam vykonať formálnu kontrolu raz ročne, aby som sa opýtal, kde sme boli minulý rok a kde sme dnes? Zmenilo sa niečo? Čo sa darí dobre a čo treba riešiť?“ ona povedala. „Nie vždy robíme zmeny, ale je to dobrý vodítko. Zachytíme veci, ktoré je potrebné upraviť skôr ako neskôr.“

Ak váhate s nákladmi na stretnutie s finančným plánovačom alebo že nemáte dostatok peňazí na investovanie, vedzte, že je to zadarmo u spoločnosti Fidelity a že nie ste uzamknutí. “S plánovacím rozhovorom nie sú spojené žiadne náklady. „Moje prvé prvé stretnutie je zvyčajne asi hodinu a my sa vopred rozprávame po telefóne, aby sme zistili, čo máte na mysli a čo chcete dosiahnuť,“ vysvetľuje. Ak sa rozhodnete, že vaše peniaze spravuje plánovač, náklady na túto službu sa zvyšujú od prípadu k prípadu. „Môže to byť iba 0,35% za peniaze investované do online účtu Fidelity Go na 1,7% pre spravovaný účet.“

Či už sa rozhodnete pokračovať a investovať svoje peniaze, záleží na vás, ale po jedinom telefonáte s Jenn Imbeault sa cítim, akoby sa zvýšila váha. S ďalším rokom je to ešte jedna vec, na ktorú musím zdôrazniť.

Ďalej začiatočník sprievodca zostavenie rozpočtu.

Cary Siegel Prečo ma to neučili v škole? $ 10ShopAnthropologie Modern Pen Set 14 $ obchodKikki.K Goals Journal Inspiration Hardback Notebook $ 24Shop